“만기 되자마자 통장에서 통장으로 옮겼더니 이자 차이가 크던데…” 적금 만기를 맞으면 단순히 원금과 이자를 찾아 쓰는 것을 넘어, 재투자·롤오버·포트폴리오 전환 전략이 필요합니다. 이 글에서는 만기 적금을 효율적으로 재투자하고, 자산을 지속 성장시키는 세부 플랜을 소개합니다. 목표 수익률, 리밸런싱 주기, 상품 조합까지 단계별로 확인해 보세요!
1. 롤오버: 만기 직후 동일 상품 재가입
금리가 꾸준히 오르는 시기에는 동일 금리 우대 조건으로 재가입(롤오버)하는 것이 간편합니다. ① 만기일 전후로 우대금리 요건(급여 이체·카드 실적 등)을 유지한 뒤, ② 동일 은행•상품으로 1년~2년 추가 가입하세요. 단, 금리 하락 국면에서는 타행 비교 후 조건 좋은 상품으로 갈아타는 것이 유리합니다.
2. 분할 투자: 여러 상품·기간 나누기
만기 원금 전체를 한 번에 넣기보다, 분할해 다양한 만기•금리 상품에 배분합니다. 예) 1년 만기 적금 50%, 2년 만기 예금 50% 이렇게 하면 금리 변동 리스크를 분산하고, 중도해지 위험도 줄일 수 있습니다. 각 상품의 금리·만기 시점을 달리해 ‘시차 효과’를 노려 보세요.
3. 예·적금 + 채권·펀드 믹스
만기 적금을 기초 자금으로 삼아, 안정성과 수익성을 고려한 혼합 포트폴리오를 구성합니다. • 예금(30%) + 국공채(20%) • 채권형 펀드(20%) + ETF(30%) 1년씩 분리 매수하거나, 자동 리밸런싱을 설정해 시장상황에 따라 비중을 재조정하면 장기 수익을 높일 수 있습니다.
4. 목표·기간에 따른 배분 전략
만기 적금을 단기·중기·장기 목표에 나눠 배분하세요. • 단기(1년 이내): 수시입출금 통장(20%) + 6개월 적금(30%) • 중기(1~3년): 1~2년 예금(30%) + 채권형 펀드(20%) • 장기(3년 이상): 글로벌 ETF·혼합형 펀드(30%) 이렇게 목표별 자금을 운영하면, 각 기간에 맞춰 현금화하거나 장기 성장 혜택을 누릴 수 있습니다.
만기 넘어 ‘재테크의 시작’
적금 만기는 끝이 아니라 새로운 출발점입니다. 롤오버, 분할 투자, 포트폴리오 다각화 전략을 통해 만기 자산을 다시 굴리면, 복리 효과와 리스크 분산 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있습니다. 만기 시점마다 시장 상황과 목표를 재점검하며, 똑똑하게 자산을 키워 보세요!